监管高压下，币圈大佬银行账户被冻结

上周，比特币价格从 8500 美元的峰值跌至 6550 美元的最低点，一周下跌 23%。 其中，7月10日USDT币电信诈骗，24小时最大跌幅一度超过7%。

而就在几天前，7月6日，一则题为《央行采取系列出清和禁止措施防范化解金融风险和道德风险》的新闻开始在各大网站流传。 文章提到USDT币电信诈骗，“目前，支付宝已经查处并关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户。”

一位区块链投资人、币圈大佬表示，他用于交易比特币等加密货币的多个银行账户曾多次被冻结——“短则三天，长则两个月。” 他的账户被冻结的直接原因是该账户曾被用于场外加密货币交易。

“我觉得（银行账户）只要被发现交易比特币就可能被冻结，因为我的一些账户只用了两次就被冻结了，而且只交易了一个BTC，金额只有几十万”

据他反映，他和身边的很多朋友基本不再使用平台的场外交易功能，而是尽量在熟人之间进行交易。

而他本人选择观望，也是因为不看好当前的行情。 “大概只剩下20%（BTC）了，剩下的都换成USDT或者法币了。”

年初大部分被冻结账户涉嫌可疑交易

今年以来，币圈不时传出交易账户被冻结的消息。 但后来了解到，大部分交易账户被冻结的主要原因是账户涉嫌可疑交易。

2017年9月13日，中国互联网金融协会（NIFA）发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》，称“比特币等所谓“虚拟货币”越来越洗钱、贩毒、走私等问题日益突出，投资者应保持警惕，发现违法犯罪线索应立即报警。”

今年1月初，知名区块链网站贴吧发布了一篇关于冻结银行卡的帖子。 一时间引来大量围观，浏览量近4万，回复100多条。

多方回复证实，资金账户因交易虚拟货币被司法冻结。

但也有不少网友表示，该账户被冻结主要是因为关联交易账户可能涉及洗钱等违法活动。

另一位币圈资深玩家说：“我3月份接到银行的电话，从那以后我就没有大量进出过。（因为）他们的反洗钱系统扫描了我，让我去“住手，不然我要冻结我的卡。金额必须超过8位数字。”

一般情况下，银行柜台会根据账户资金的交易情况进行判断。 比如大额高频，或者长期不使用，突然使用进行大额交易的账户，都会进入金融机构的反洗钱监管。

对于涉及违反反洗钱规定的账户的处理，往往在商业银行的支行、分行、总行进行报告、沟通，然后反馈给中国人民银行。 对相关帐户采取措施。

“如果账户进出过于频繁，会触发反洗钱的可疑交易模型，银行向央行报告后，也可能采取临时管理措施停止使用。” 某国有银行相关工作人员表示。

比特币交易账户现在受到直接监控

时间来到三月份左右，虚拟货币的监管政策明显收紧。

3月22日，招商银行香港分行在其官网发出提示，如发现客户账户内交易涉及虚拟货币，该账户可能会被终止。

“（我）以前从未听过银行提到比特币交易，这种（情况）可能（发生）大约两个月（之前）。” 文章开头提到的某币圈大佬表示，“有些人在平台上做过BTC交易，他名下的账户比较危险，甚至新开的账户都可能被冻结”。

不少币圈人士都有类似经历——“我有银行账户，转账被限制，之前转账金额大概20万，现在只能转5000块，银行回复是因为涉及比特币交易。” 据她介绍，身边很多人都遇到过类似的事情，而这一切都发生在最近几个月。

2017年9月4日，央行等七部委联合发布公告，明确ICO（Initial Coin Offering）涉嫌从事非法金融活动，要求立即停止各类代币发行融资活动。 此后，虚拟货币交易开始转入地下，不少平台也开始转向海外布局。

2017年11月30日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布了《11月份比特币场外交易监测报告》，报告显示，自去年10月以来，比特币OTC交易平台加速上线。

早在2017年11月25日，支持比特币兑人民币（BTC-CNY）的C2C场外交易平台就有21家，上线时间集中在10月下旬至11月。

目前，比特币场外交易主要有三种模式：

一种是C2C场外交易。 此类平台提供信息发布场所，交易双方根据需要发布买卖币种的广告，类似于“淘宝”。

二是钱包APP+场外交易模式。 此类平台将场外交易功能集成到比特币钱包APP中进行线下交易。

三是场内+场外交易业务模式，即同时经营场内货币交易和场外比特币兑人民币交易。

由于平台已基本转移至境外，国内不少C2C场外交易成为监管重点。

由于很多场外C2C交易是通过支付宝和微信进行结算，转账票据成为银行监管的重点。 在《央行采取一系列清理取缔措施》一文中，明确指出，“二是继续从支付结算端加强清理整顿。我采访了非财付通、支付宝等银行支付机构多次要求其严格执行比特币等虚拟货币相关业务要求。

不少场外卖家在交易时明确表示：微信或支付宝转账时不备注虚拟货币相关信息。

一位币圈玩家表示，银行交易账户被冻结一般有两种情况：一是银行转账，包括通过支付宝或微信转账，备注为USDT或比特币，相关账户可能被冻结。 第二，如果有一笔涉嫌电信诈骗的款项，经过多次交接，到达平台。 当被骗者报警后，资金转移途中同一条线上的所有账户将被冻结。

假设一个账户也和这个账户进行过交易，而且还涉及到虚拟货币交易，那肯定会受到牵连。